Платёжные учреждения – это участники финансового рынка Латвии, действующие на основании Закона о платёжных услугах и электронных деньгах. Для построения внутреннего рынка Европы, устранения препятствий для свободного движения товара, услуг и финансов Европейский Парламент и Совет 13 ноября 2007 года приняли директиву за номером (EU) 2015/2366 определяющую порядок предоставления платёжных услуг на территории сообщества.
Функция платёжного учреждения заключается в финансовом посредничестве для выполнении платежей клиентов. Платёжное учреждение представляет собой канал движения денежных средств, не принадлежащих самому платёжному учреждению.
Платёжное учреждение может организовывать, например, сбор коммунальных платежей и дальнейшее распределение средств между поставщиками коммунальных услуг, приём платежей для третьих лиц (например, интернет-торговцев или мобильных операторов). Так же за счёт собственных средств может предоставлять услугу быстрых переводов между различными финансовыми организациями различных регионов.
Услуга платёжного учреждения ограничена во времени (не более 5 рабочих дней). Всегда известны источник и назначение платежа. Платёжная услуга не может дробить сумму платежа (за исключением комиссии посредникам), чтобы быть выполненной для нескольких назначений. При выполнении платёжной услуги платёжное учреждение несёт ответственность перед отправителем платежа за его выполнение.
Возможны различные модели функционирования платёжного учреждения. Как именно реализовать ту или иную модель, подходит ли для этого платёжное учреждение или нужно иметь статус эмитента электронных денег можно решить, обсудив это с нашими специалистами.
Деятельность, финансовое состояние и другие параметры платёжных учреждений контролируются государственным надзорным органом – Комиссией Рынка Финансов и Капитала (FKTK ).
Платёжному учреждению необходимо выполнять требования закона о противодействии легализации средств, полученных незаконным образом, и финансированию терроризма.
Если платёжное учреждение соблюдает определённые ограничения, то для начала работы достаточно регистрации в Комиссии Рынка Финансов и Капитала. Лицензия в этом случае не обязательна. Ограничения, которые необходимо соблюдать, чтобы не требовалось получения лицензии, указаны ниже в разделе "Требования и ограничения".
Европейский Парламент и Совет 16 сентября 2009 года приняли директиву за номером 2009/110/EK, которая была адаптирована, в том числе, и Латвией. Закон о платёжных услугах и электронных деньгах определил новый вид участников финансового рынка Латвии – Эмитент Электронных Денег.
Эмитент электронных денег ведёт свою деятельность с использованием электронных (виртуальных) денег, выпущенных им самим в обмен на денежные средства, полученные от его клиентов. Клиенты, получив электронные деньги в обмен на свои натуральные деньги, могут производить платежи другим клиентам эмитента, готовым принять за свои услуги или товары электронные деньги данного эмитента.
Эмитент, выпуская электронные деньги, берет на себя обязательства откупить электронные деньги у любого держателя этих электронных денег в любой момент.
Определены две основные формы существования электронных денег на физических носителях – смарт-карты, и виртуально в сервере платёжной системы.
Является ли интересующая Вас схема работы деятельностью Эмитента электронных денег можно выяснить у наших специалистов.
Если эмитент электронных денег соблюдает определённые ограничения, то для начала работы достаточно регистрации в Комиссии Рынка Финансов и Капитала. Лицензия в этом случае не обязательна. Ограничения, которые необходимо соблюдать, чтобы не требовалось получения лицензии, указаны ниже в разделе "Требования и ограничения"
Если платёжное учрежденияе или эмитент электронных денег соблюдает определённые ограничения, то для начала работы достаточно регистрации в Комиссии Рынка Финансов и Капитала. Лицензия в этом случае не обязательна.
Различия между Платёжным учреждением (ПП) и Эмитентом Электронных Денег (ЭЭД) и ограничения, при соблюдении которых, не требуется лицензирование, представлены в таблице.
| Параметр | Платёжное учреждение | Эмитент электронных денег |
|---|---|---|
| Минимальный уставный фонд на момент регистрации учреждения | 2800 Евро | 2800 Евро |
| Ограничения |
|
|
| Минимальный штат | 2 человека | 2 человека |
| Вид деятельности | Только платёжные услуги. | Эмиссия электронных денег; Платёжные услуги. |
| Требования к собственному капиталу | Нет требований | Нет требований |
| Отчетность |
|
|
Данные по уставному фонду и минимальному количеству сотрудников, представленные в таблице, являются формальным минимумом. Реально рекомендуется уставный фонд иметь не менее 50-100 тысяч евро. Так как надзорный орган при принятии решения о регистрации учреждения будет обращать внимание на адекватность финансового состояния новой компании и объёмам его планируемой деятельности.
Кроме того план запуска нового учреждения едва ли можно реализовать без реального вложения рекомендуемой суммы.
Количество сотрудников также должно быть таким, чтобы у надзорного органа была уверенность, что учреждение сможет обеспечить выполнение закона о противодействии легализации средств, полученных незаконным путём, и финансированию терроризма, а также что риск для учреждения быть втянутым в противоправную деятельность низкий.
Рекомендуемая минимальная структура персональной базы нового учреждения должна состоять из 8-10 человек.
Компания Smartex Media предоставляет полный цикл услуг по созданию платёжных учреждений и эмитентов электронных денег, регистрации их в надзорном органе, а также обеспечивает их дальнейшее внешнее управление.
Услуги Smartex Media включают два параллельных цикла – регистрационный цикл и административный. Административный цикл – опционный.
Действия необходимые для выполнения задач административного цикла выполняются сотрудниками Smartex Media. Некоторые из них требуют полномочий представлять новое учреждение. Для этого в новом учреждении вводится должность прокуриста, который по доверенности владельцев учреждения представляет его в государственных и иных организациях.
Особенностью является то, что прокурист и другие специалисты, работающие в учреждении в рамках сотрудничества с нашей компанией, не имеют с новым учреждением трудовых отношений. Эта особенность представляет принцип Аутстаффинга, который даёт новому бизнесу значительные преимущества. Как реализует этот принцип Smartex Media и какие преимущества это даёт Вам смотрите в разделе «Аутстаффинг и аутсорсинг»
Smartex Media берёт на себя основную нагрузку по организации внутренней работы финансового учреждения, освобождая ресурсы заказчика для построения внешней структуры партнёрских взаимоотношений и реализации бизнес-идеи.
С точки зрения законодательства, принцип аутстаффинга реализован так, что заказчик не должен иметь трудовые отношения с работником, так как работник связан трудовыми отношениями с провайдером услуги аутстаффинга, официально является сотрудником провайдера и исполняет свои функции в рамках услуг, оказываемых провайдером заказчику.
Начиная создание платёжного учреждения или эмитента электронных денег вместе со Smartex Media, вы в кратчайший срок получаете функционирующее учреждения, и практически сразу все усилия направляются на подготовку к получению статуса платёжного учреждения или эмитента электронных денег.
Такой подход позволяет вам практически сразу сконцентрироваться на построении взаимодействия со своими партнёрами, клиентами и обслуживающими банками.
Использование ресурсов Smartex Media позволяет платёжному учреждению или эмитенту электронных денег сфокусироваться на решении таких задач:
Впрочем, и эти задачи можно решать совместно с компанией Smartex Media – смотрите раздел «Спектр сотрудничества»
Затраты, которые Вы делаете при создании платёжного учреждения или эмитента электронных денег, являются инвестициями в создание высокотехнологичного продукта.
Не зависимо от успешности задуманной бизнес модели, финансовая компания сама по себе уже является продуктом имеющий спрос. Интерес к такому рода продуктов специфичен, и в основном интересуют уже готовые компании, которые имеют соответствующий статус – зарегистрированное или лицензированное финансовое учреждение, с созданной инфраструктурой ресурсов людских, технических, юридических, а также настроенные внутренние процессы и внешние отношения с банками, клиентами. Стоимость готового продукта может быть в разы выше сделанных затрат.
Кроме того, для иностранных инвесторов вложения в латвийские финансовые компании имеют ряд «побочных» приложений:
Если в стране инвестора имеется нестабильная финансовая, экономическая и политическая ситуация, то перемещение своих средств на своё юридическое лицо в другой стране может служить своеобразным инструментом для защиты капитала.
Защита капитала путём смены юрисдикции капитала – перенос денег из своей страны и вложение их в уставный фонд своей новой компании в Латвии.
Капитал защищён законодательством Латвии – это, по сути, капитал латвийского юридического лица.
Перенос капитала как уставный фонд избавляет от необходимости нести налоговую нагрузку с дохода получателя средств – уставный фонд не облагается налогом на прибыль.
Таким образом капитал может храниться сколь угодно долго.
Впрочем, есть накладные расходы уменьшающие капитал – расходы на регистрацию, бухгалтерское обслуживание компании, оплата обслуживания расчётного счёта и минимальная зарплата члена правления.
Чтобы сохранить и преумножить капитал необходимо организовать выгодную коммерческую деятельность или создать высокотехнологичный продукт.
Платёжные учреждения, эмитенты электронных денег – это высокотехнологичный продукт – то, что Smartex Media может организовать для вас.
Smartex Media быстро подготовит к регистрации новую компанию и откроет временный банковский счёт – через несколько дней инвестор может перечислить деньги в латвийский банк.
После этого, в соответствии со стратегическим планом развития компании, Smartex Media выполнит все необходимые работы по созданию в срок законченный продукт - ваше финансовое учреждение.
Smartex Media в лице своих сотрудников имеет давние, с высокой репутацией, связи во многих организациях, банках, IT компаниях, международных платёжных системах, аудиторских фирм, что даёт возможность предоставлять нашим клиентам дополнительный спектр услуг.
